Alles zur
Arbeitskraftabsicherung
Arbeitskraftabsicherung
Versicherungen sind nicht leicht zu verstehen. Es gibt versteckte Klauseln und undurchsichtige Beiträge. Dennoch bestehen einige Produkte, die existenziell wichtig sind. Und dazu gehören ebensolche, die deine Arbeitskraft absichern. Denn du verdienst mehr als eine Million Euro im Laufe deines Berufslebens. Stell dir vor, du kannst nicht mehr arbeiten. Kannst du auf eine Million verzichten?
Die RISING NUMBERS der Arbeitskraftabsicherung
Wir von RISING NUMBERS sind ungebundene Berater - so ungebunden wie du selbst. Wir unterstützen dich dabei, die passende Absicherung zu finden und deine Arbeitskraft heute wie in der Zukunft zu schützen.
Eine Arbeitskraftabsicherung ist unverzichtbar für alle, die auf ihr Einkommen angewiesen sind. Denn Krankheiten und Unfälle können zum Verlust der Arbeitskraft führen und existenzbedrohend sein.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Königsweg der Arbeitskraftabsicherung. Sie zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du aus gesundheitlichen Gründen deinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie dieser bis dahin ausgestaltet war, voraussichtlich dauerhaft nicht mehr ausüben kannst. Bist du für voraussichtlich mindestens sechs Monate zu 50 Prozent oder weniger berufsunfähig, erhältst du die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.
Im Vergleich zu anderen Versicherungen, wie die Erwerbsunfähigkeitsversicherung, ist die Berufsunfähigkeitsversicherung an deinen Beruf gekoppelt. Es spielt keine Rolle, ob du theoretisch einer anderen Tätigkeit auf dem Arbeitsmarkt nachgehen könntest.
Dadurch ist die BU-Versicherung die bestmögliche Arbeitskraftabsicherung. Allerdings steht diese nicht allen Personen offen; wer an Vorerkrankungen leidet oder einen risikoreichen Beruf ausübt, kann vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden.
Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du aus gesundheitlichen Gründen weniger als drei Stunden am Tag arbeiten kannst.
Anders als die BU-Versicherung ist sie nicht an deinen Beruf, sondern an deine Arbeitskraft gekoppelt. Kannst du deinen derzeitigen Job nicht mehr ausüben, aber einer anderen Tätigkeit auf dem Arbeitsmarkt nachgehen, bist du nicht erwerbsunfähig.
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung bietet keinen so guten Schutz wie die BU-Versicherung, die immer deine erste Wahl sein sollte. Allerdings ist diese Absicherung eine Alternative, wenn du aufgrund von Vorerkrankungen oder einem risikoreichen Beruf keine BU abschließen kannst. Oder der Beitrag für den Berufsunfähigkeitsschutz schlichtweg zu teuer ist. Bei den meisten Anbietern sind die Hürden für eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung niedriger.
Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du aus gesundheitlichen Gründen weniger als drei Stunden am Tag arbeiten kannst.
Anders als die BU-Versicherung ist sie nicht an deinen Beruf, sondern an deine Arbeitskraft gekoppelt. Kannst du deinen derzeitigen Job nicht mehr ausüben, aber einer anderen Tätigkeit auf dem Arbeitsmarkt nachgehen, bist du nicht erwerbsunfähig.
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung bietet keinen so guten Schutz wie die BU-Versicherung, die immer deine erste Wahl sein sollte. Allerdings ist diese Absicherung eine Alternative, wenn du aufgrund von Vorerkrankungen oder einem risikoreichen Beruf keine BU abschließen kannst. Oder der Beitrag für den Berufsunfähigkeitsschutz schlichtweg zu teuer ist. Bei den meisten Anbietern sind die Hürden für eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung niedriger.
Arbeitskraftabsicherung im Vergleich
Gesundheitsprüfung und Risikovoranfrage
Eine klassische verzinste Rentenversicherung bietet einen entscheidenden Vorteil: Sie gilt als sehr sicher und planbar. Durch die Rentengarantie weißt du, welche Mindestleistung dich bei der Auszahlung für die Rente erwartet. Außerdem werden deine Anlagen sicher angelegt und unterliegen keinem Kursschwankungsrisiko.
Aber die klassische Rentenversicherung kämpft genauso wie die Kapital-Lebensversicherung mit den viel zu niedrigen Zinsen. Bei den meisten Anbietern werden die Einlagen noch mit gerade einmal 0,25 Prozent verzinst! Dies könnte sich in der Zukunft ändern, da die Zinsen im Allgemeinen wieder gestiegen sind. Dennoch sind in den letzten Jahren immer mehr Anbieter von der klassischen verzinsten Rentenversicherung abgekommen und haben diese Variante der Altersvorsorge nicht mal mehr in ihrem Portfolio geführt.
Das Problem mit verzinsten Produkten bleibt bestehen, solange die Zinsen nicht signifikant angehoben werden. Der Gewinn ist viel zu niedrig und liegt kaum über den einbezahlten Beiträgen. Mit den Verträgen verbunden sind außerdem Abschluss- und Verwaltungskosten. Sind die Zinsen zu gering, decken sie nicht einmal die laufenden Kosten. Wegen der niedrigen Rendite und der hohen Kosten ist eine klassische verzinste Rentenversicherung nach wie vor nicht zu empfehlen.
Anonyme Risikovoranfrage mit RISING NUMBERS
Wir helfen dir dabei und stellen für dich eine anonyme Risikovoranfrage bei den Versicherern.
So finden wir nicht nur einen Anbieter für dich, sondern auch die besten Konditionen. Schnell, einfach und anonym. Ohne Nachteile für dich. Nutze diese Möglichkeit!
Tipp: Nachversicherungsgarantie
Je früher du deine Arbeitskraft absicherst, desto wahrscheinlicher ist es, dass sich deine Lebenssituation noch mehrere Male ändert. Eine Nachversicherungsgarantie in der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung ermöglicht es dir, zu bestimmten Anlässen (z.B. Geburt eines Kindes, Hochzeit, Scheidung) deine Rente zu erhöhen – ohne erneute Gesundheitsprüfung!
Laufzeit individuell festlegen
Die Laufzeit der Arbeitskraftabsicherung kann individuell festgelegt werden. Dabei wird zwischen der Versicherungsdauer und der Leistungsdauer unterschieden:
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Die Versicherungsdauer definiert den Zeitraum, wie lange der Versicherungsschutz besteht
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Mit der Leistungsdauer wird festgelegt, bis zu welchem Endalter der Versicherer die Rentenleistung bei Leistungseintritt erbringt
Sowohl Versicherungs- wie auch Leistungsdauer sollten bis zum Renteneintrittsalter vereinbart werden. Denn die Wahrscheinlichkeit für den Verlust der Arbeitskraft steigt im Alter. Viele Gesellschaften bieten eine Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr. Für einige risikoreiche Berufe kann die Versicherungsdauer begrenzt sein, bspw. auf 60 oder 62 Jahre.
Wer den Vertrag später nicht mehr benötigt, kann ihn jederzeit kürzen oder kündigen.
Die Arbeitskraftabsicherung von der Steuer absetzen
Die Beiträge zu einer Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung und der Grundfähigkeitsversicherung kannst du von der Steuer absetzen. Und zwar im Rahmen der „sonstigen Vorsorgeaufwendungen“. Als Arbeitnehmer kannst du höchstens 1.900 Euro im Jahr und als Selbstständiger 2.800 Euro geltend machen. Zu den sonstigen Vorsorgeaufwendungen zählen aber auch deine Beiträge zur gesetzlichen oder privaten Kranken-, Pflege-, Unfall- und Arbeitslosenversicherung. Daher ist der Höchstsatz mit einem Bruttogehalt von 2.000 Euro ohne BU, EU oder Grundfähigkeitsversicherung bereits ausgeschöpft.
Auch wenn du mit der Arbeitskraftabsicherung keine Steuervorteile erhältst, ist sie eine der wichtigsten Versicherungen für dich.
Wenn es um die Arbeitskraftabsicherung geht, sind wir für dich da
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist immer die beste Wahl, um deine Arbeitskraft abzusichern. Wir wissen aber, dass die BU nicht jedem offensteht. Deshalb informieren wir dich auch über deine Alternativen, die für deine Arbeitskraftabsicherung infrage kommen.
Unsere KW-Berater haben jahrelange Erfahrung und wissen, worauf es bei einem guten Versicherungsschutz ankommt. Sie kennen die Hürden der BU-Versicherung und die Möglichkeiten, trotz Vorerkrankungen, risikoreichem Beruf oder hoher Prämie die eigene Arbeitskraft zu versichern.